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UFCD 9822 – Poupança – conceitos básicos
Poupança (6 horas) o A importância da poupança no ciclo de vida: maio para acomodar oscilações de rendimento e de despesas, para fazer face a imprevistos, para concretizar objetivos de longo prazo e para acumular património o Comportamentos básicos de poupança (e.g. fazer um orçamento, racionar despesas não prioritárias, envolver a família, avaliar e aproveitar descontos, etc.) - Noções básicas sobre juros (7 horas) o Regime de juros simples e de juros compostos o Taxa de juro nominal vs. taxa de juro real o Taxa de juro nominal vs. taxa de juro efetiva - Relação entre remuneração e o risco (6 horas) o A rendibilidade esperada, o risco e a liquidez - Características de alguns produtos financeiros (7 horas) o Depósitos a prazo (e.g. tipo de remuneração, taxa de juro, prazo, mobilização antecipada) o Certificados de aforro (e.g. remuneração, mobilização) o Obrigações do tesouro (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal) o Obrigações de empresas (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal) o Ações ? O valor de uma ação e o valor de uma empresa ? Custos associados ao investimento em ações (comissões de guarda de títulos, de depósito ou de custódia, taxas de bolsa) ? Aspetos a ter em conta no investimento em ações - Fundos de Investimento: conceito e noções básicas (6 horas) - Seguros de vida (âmbito da garantia, custo real, redução e resgate, rendimento mínimo garantido, participação nos resultados, noções de regime fiscal) (6 horas) - Fundos de pensões (6 horas) o Fundos de pensões vs. - Planos de pensões o Espécies mais relevantes: fundos de pensões PPR/E - Outros ativos: moeda, ouro, etc. (6 horas)
UFCD 9822 – Poupança – conceitos básicos
Duração: 25 horasNível: Nível 2Modalidade: Outras formações modulares inseridas no Catálogo Nacional de Qualificações, no quadro da formação continua Sessões […]
UFCD 9822 – Poupança – conceitos básicos
• Poupança A importância da poupança no ciclo de vida: maio para acomodar oscilações de rendimento e de despesas, para fazer face a imprevistos, para concretizar objetivos de longo prazo e para acumular património Comportamentos básicos de poupança (e.g. fazer um orçamento, racionar despesas não prioritárias, envolver a família, avaliar e aproveitar descontos, etc.) • Noções básicas sobre juros Regime de juros simples e de juros compostos Taxa de juro nominal vs. taxa de juro real Taxa de juro nominal vs. taxa de juro efetiva • Relação entre remuneração e o risco A rendibilidade esperada, o risco e a liquidez • Características de alguns produtos financeiros Depósitos a prazo (e.g. tipo de remuneração, taxa de juro, prazo, mobilização antecipada) Certificados de aforro (e.g. remuneração, mobilização) Obrigações do tesouro (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal) Obrigações de empresas (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal) Ações - O valor de uma ação e o valor de uma empresa - Custos associados ao investimento em ações (comissões de guarda de títulos, de depósito ou de custódia, taxas de bolsa) - Aspetos a ter em conta no investimento em ações • Fundos de Investimento: conceito e noções básicas • Seguros de vida (âmbito da garantia, custo real, redução e resgate, rendimento mínimo garantido, participação nos resultados, noções de regime fiscal) • Fundos de pensões Fundos de pensões vs. - Planos de pensões Espécies mais relevantes: fundos de pensões PPR/E • Outros ativos: moeda, ouro, etc.
UFCD 9822 – Poupança – conceitos básicos
Duração: 25 horasNível: Nível 2Modalidade: Outras formações modulares inseridas no Catálogo Nacional de Qualificações, no quadro da formação continuaOrganização:
UFCD 9822 – Poupança – conceitos básicos
Duração: 25 horasNível: Nível 2Modalidade: Outras formações modulares inseridas no Catálogo Nacional de Qualificações, no quadro da formação continuaOrganização:
UFCD 9822 – Poupança – conceitos básicos
- Poupança A importância da poupança no ciclo de vida: maio para acomodar oscilações de rendimento e de despesas, para fazer face a imprevistos, para concretizar objetivos de longo prazo e para acumular património Comportamentos básicos de poupança (e.g. fazer um orçamento, racionar despesas não prioritárias, envolver a família, avaliar e aproveitar descontos, etc.) - Noções básicas sobre juros Regime de juros simples e de juros compostos Taxa de juro nominal vs. taxa de juro real Taxa de juro nominal vs. taxa de juro efetiva - Relação entre remuneração e o risco A rendibilidade esperada, o risco e a liquidez - Características de alguns produtos financeiros Depósitos a prazo (e.g. tipo de remuneração, taxa de juro, prazo, mobilização antecipada) Certificados de aforro (e.g. remuneração, mobilização) Obrigações do tesouro (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal) Obrigações de empresas (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal) Ações - O valor de uma ação e o valor de uma empresa - Custos associados ao investimento em ações (comissões de guarda de títulos, de depósito ou de custódia, taxas de bolsa) - Aspetos a ter em conta no investimento em ações - Fundos de Investimento: conceito e noções básicas - Seguros de vida (âmbito da garantia, custo real, redução e resgate, rendimento mínimo garantido, participação nos resultados, noções de regime fiscal) - Fundos de pensões Fundos de pensões vs. - Planos de pensões Espécies mais relevantes: fundos de pensões PPR/E - Outros ativos: moeda, ouro, etc.
UFCD 9823 – Crédito e endividamento
Duração: 50 horasNível: Nível 4Modalidade: Outras formações modulares inseridas no Catálogo Nacional de Qualificações, no quadro da formação continua Sessões […]
UFCD 9823 – Crédito e endividamento
- Recurso ao crédito: vantagens e desvantagens do endividamento - Necessidades financeiras e finalidade do crédito (e.g. casa, carro, saúde, educação) - Encargos com os empréstimos: juros, comissões, despesas, seguros e impostos Conceito de taxa de juro anual nominal (TAN), TAE e TAEG Principais tipos de comissões: iniciais, mensais, amortização antecipada, incumprimento Seguros de vida e de proteção do crédito - Reembolso do empréstimo O prazo do empréstimo: fixo, revolving, curto prazo, longo prazo Modalidades de reembolso e conceito de prestação mensal Carência e diferimento de capital - Empréstimos em regime de taxa fixa e em regime de taxa variável Vantagens e desvantagens e relação entre o regime e o valor da taxa de juro O indexante (taxa de juro de referência) e o spread Fatores que influenciam o comportamento das taxas de juro de referência e a fixação do spread - Elementos do empréstimo Relação entre o valor da prestação, a taxa de juro e o prazo Relação entre o montante do crédito, o prazo e total de juros a pagar Relação entre variação da taxa de juro e a variação da prestação mensal - Crédito à habitação e crédito aos consumidores (crédito pessoal, crédito automóvel, cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários) Principais características Informação pré-contratual, contratual e durante a vigência do contrato Amortização antecipada dos empréstimos Livre revogação no crédito aos consumidores - Crédito automóvel clássico vs. em leasing: regime de propriedade e seguros obrigatórios - Crédito revolving: cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários Formas de utilização, modalidades de pagamento e custos associados - Critérios relevantes para a comparação de diferentes propostas de crédito Avaliação da solvabilidade: conceito de risco de crédito Rendimento disponível, despesas fixas e taxa de esforço dos compromissos financeiros Valor e tipo de garantias (e.g. hipoteca e penhor, fiança e aval, seguros) Mapa de responsabilidades de crédito - Tipos de instituições que concedem crédito e intermediários de crédito (e.g. o crédito no ponto de venda) - O papel do fiador e as responsabilidades assumidas - Regime de responsabilidade no pagamento de empréstimos conjuntos - Consequências do incumprimento: juros de mora, histórico de crédito, penhora de bens, execução de hipotecas e insolvência - O sobre-endividamento: como evitar e onde procurar ajuda
UFCD 9823 – Crédito e endividamento
- Recurso ao crédito: vantagens e desvantagens do endividamento - Necessidades financeiras e finalidade do crédito (e.g. casa, carro, saúde, educação) - Encargos com os empréstimos: juros, comissões, despesas, seguros e impostos Conceito de taxa de juro anual nominal (TAN), TAE e TAEG Principais tipos de comissões: iniciais, mensais, amortização antecipada, incumprimento Seguros de vida e de proteção do crédito - Reembolso do empréstimo O prazo do empréstimo: fixo, revolving, curto prazo, longo prazo Modalidades de reembolso e conceito de prestação mensal Carência e diferimento de capital - Empréstimos em regime de taxa fixa e em regime de taxa variável Vantagens e desvantagens e relação entre o regime e o valor da taxa de juro O indexante (taxa de juro de referência) e o spread Fatores que influenciam o comportamento das taxas de juro de referência e a fixação do spread - Elementos do empréstimo Relação entre o valor da prestação, a taxa de juro e o prazo Relação entre o montante do crédito, o prazo e total de juros a pagar Relação entre variação da taxa de juro e a variação da prestação mensal - Crédito à habitação e crédito aos consumidores (crédito pessoal, crédito automóvel, cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários) Principais características Informação pré-contratual, contratual e durante a vigência do contrato Amortização antecipada dos empréstimos Livre revogação no crédito aos consumidores - Crédito automóvel clássico vs. em leasing: regime de propriedade e seguros obrigatórios - Crédito revolving: cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários Formas de utilização, modalidades de pagamento e custos associados - Critérios relevantes para a comparação de diferentes propostas de crédito Avaliação da solvabilidade: conceito de risco de crédito Rendimento disponível, despesas fixas e taxa de esforço dos compromissos financeiros Valor e tipo de garantias (e.g. hipoteca e penhor, fiança e aval, seguros) Mapa de responsabilidades de crédito - Tipos de instituições que concedem crédito e intermediários de crédito (e.g. o crédito no ponto de venda) - O papel do fiador e as responsabilidades assumidas - Regime de responsabilidade no pagamento de empréstimos conjuntos - Consequências do incumprimento: juros de mora, histórico de crédito, penhora de bens, execução de hipotecas e insolvência - O sobre-endividamento: como evitar e onde procurar ajuda
UFCD 9823 – Crédito e endividamento
- Recurso ao crédito: vantagens e desvantagens do endividamento - Necessidades financeiras e finalidade do crédito (e.g. casa, carro, saúde, educação) - Encargos com os empréstimos: juros, comissões, despesas, seguros e impostos Conceito de taxa de juro anual nominal (TAN), TAE e TAEG Principais tipos de comissões: iniciais, mensais, amortização antecipada, incumprimento Seguros de vida e de proteção do crédito - Reembolso do empréstimo O prazo do empréstimo: fixo, revolving, curto prazo, longo prazo Modalidades de reembolso e conceito de prestação mensal Carência e diferimento de capital - Empréstimos em regime de taxa fixa e em regime de taxa variável Vantagens e desvantagens e relação entre o regime e o valor da taxa de juro O indexante (taxa de juro de referência) e o spread Fatores que influenciam o comportamento das taxas de juro de referência e a fixação do spread - Elementos do empréstimo Relação entre o valor da prestação, a taxa de juro e o prazo Relação entre o montante do crédito, o prazo e total de juros a pagar Relação entre variação da taxa de juro e a variação da prestação mensal - Crédito à habitação e crédito aos consumidores (crédito pessoal, crédito automóvel, cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários) Principais características Informação pré-contratual, contratual e durante a vigência do contrato Amortização antecipada dos empréstimos Livre revogação no crédito aos consumidores - Crédito automóvel clássico vs. em leasing: regime de propriedade e seguros obrigatórios - Crédito revolving: cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários Formas de utilização, modalidades de pagamento e custos associados - Critérios relevantes para a comparação de diferentes propostas de crédito Avaliação da solvabilidade: conceito de risco de crédito Rendimento disponível, despesas fixas e taxa de esforço dos compromissos financeiros Valor e tipo de garantias (e.g. hipoteca e penhor, fiança e aval, seguros) Mapa de responsabilidades de crédito - Tipos de instituições que concedem crédito e intermediários de crédito (e.g. o crédito no ponto de venda) - O papel do fiador e as responsabilidades assumidas - Regime de responsabilidade no pagamento de empréstimos conjuntos - Consequências do incumprimento: juros de mora, histórico de crédito, penhora de bens, execução de hipotecas e insolvência - O sobre-endividamento: como evitar e onde procurar ajuda
UFCD 9823 – Crédito e endividamento
- Recurso ao crédito: vantagens e desvantagens do endividamento - Necessidades financeiras e finalidade do crédito (e.g. casa, carro, saúde, educação) - Encargos com os empréstimos: juros, comissões, despesas, seguros e impostos Conceito de taxa de juro anual nominal (TAN), TAE e TAEG Principais tipos de comissões: iniciais, mensais, amortização antecipada, incumprimento Seguros de vida e de proteção do crédito - Reembolso do empréstimo O prazo do empréstimo: fixo, revolving, curto prazo, longo prazo Modalidades de reembolso e conceito de prestação mensal Carência e diferimento de capital - Empréstimos em regime de taxa fixa e em regime de taxa variável Vantagens e desvantagens e relação entre o regime e o valor da taxa de juro O indexante (taxa de juro de referência) e o spread Fatores que influenciam o comportamento das taxas de juro de referência e a fixação do spread - Elementos do empréstimo Relação entre o valor da prestação, a taxa de juro e o prazo Relação entre o montante do crédito, o prazo e total de juros a pagar Relação entre variação da taxa de juro e a variação da prestação mensal - Crédito à habitação e crédito aos consumidores (crédito pessoal, crédito automóvel, cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários) Principais características Informação pré-contratual, contratual e durante a vigência do contrato Amortização antecipada dos empréstimos Livre revogação no crédito aos consumidores - Crédito automóvel clássico vs. em leasing: regime de propriedade e seguros obrigatórios - Crédito revolving: cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários Formas de utilização, modalidades de pagamento e custos associados - Critérios relevantes para a comparação de diferentes propostas de crédito Avaliação da solvabilidade: conceito de risco de crédito Rendimento disponível, despesas fixas e taxa de esforço dos compromissos financeiros Valor e tipo de garantias (e.g. hipoteca e penhor, fiança e aval, seguros) Mapa de responsabilidades de crédito - Tipos de instituições que concedem crédito e intermediários de crédito (e.g. o crédito no ponto de venda) - O papel do fiador e as responsabilidades assumidas - Regime de responsabilidade no pagamento de empréstimos conjuntos - Consequências do incumprimento: juros de mora, histórico de crédito, penhora de bens, execução de hipotecas e insolvência - O sobre-endividamento: como evitar e onde procurar ajuda
UFCD 9823 – Crédito e endividamento
Duração: 50 horasNível: Nível 2Modalidade: Outras formações modulares inseridas no Catálogo Nacional de Qualificações, no quadro da formação continua