UFCD 9821 – Produtos financeiros básicos
Enquadramento
Objetivos Gerais
Objetivos Específicos
Conteúdo Programático
Metodologia
Avaliação
Recursos e Materiais
Documentação Necessária
Sessões e Ações de Formação
Enquadramento
Empregados com escolaridade igual ou superior ao 9º ano.
Objetivos
Dotar os formandos de competências especificas em Produtos financeiros básicos.
Objetivos Específicos
Distinguir entre depósitos à ordem e depósitos a prazo.
Caraterizar a diferença entre cartões de débito e de crédito.
Caraterizar os principais tipos de empréstimos comercializados pelas instituições de crédito para clientes particulares.
Caracterizar os principais tipos de seguros.
Identificar os direitos e deveres do consumidor financeiro.
Caracterizar diversos tipos de fraude.
Conteúdo Programático
Depósitos à ordem vs. depósito a prazo
Remuneração e liquidez
Características dos depósitos a prazo: remuneração (conceitos de TANB, TANL, TANB média), reforços e mobilização
O fundo de garantia de depósito
Cartões bancários: cartões de débito, cartões de crédito, cartões de débito diferido, cartões mistos
Tipos de crédito bancário: crédito à habitação, crédito pessoal, crédito automóvel (clássico vs leasing), cartões de crédito, descobertos bancários
Principais características: regime de prestações, regime de taxa, crédito revolving
Conceitos: montante do crédito, prestação, taxa de juro (TAN), TAE e TAEG
Custos do crédito: juros, comissões, despesas, seguros e impostos
Tipos de seguros: automóvel (responsabilidade civil vs. danos próprios), acidentes de trabalho, incêndio, vida, saúde
Principais características: seguros obrigatórios vs seguros facultativos, coberturas, prémio, declaração do risco, participação do sinistro, regularização do sinistro (seguro automóvel), cessação do contrato
Conceitos: apólice, prémio, capital seguro, multirriscos, tomador do seguro vs segurado, franquia, período de carência, princípio indemnizatório, resgate, estorno; e no âmbito do seguro automóvel: carta verde, declaração amigável, certificado de tarifação, indemnização direta ao segurado
Tipos de produtos de investimento: ações, obrigações, fundos de investimento e fundos de pensões
Receção e execução de ordens
Registo e depósito de Valores Mobiliários
Consultoria para investimento
Contratação de serviços financeiros à distância: internet, telefone
Direitos e deveres do consumidor financeiro
Entidades reguladoras das instituições financeiras
Legislação de proteção dos consumidores de produtos e serviços financeiros
Direito a reclamar e formas de o fazer
Direito à informação pré-contratual, contratual e durante a vigência do contrato (e.g. Preçários, Fichas de Informação Normalizadas, minutas de contratos, cópias do contrato e extratos)
Dever de prestação de informação verdadeira e completa
A aquisição de produtos financeiros como um contrato entre a instituição financeira e o consumidor
Precaução contra a fraude
Instituições autorizadas a exercer a atividade
Fraudes mais comuns com produtos financeiros (e.g. phishing, notas falsas,
utilização indevida de cheques e cartões) e sinais a que deve estar atento
Proteção de dados pessoais e códigos
Entidades a que deve recorrer em caso de fraude ou de suspeita de fraude
Metodologia
Os conteúdos são introduzidos por parte do formador através de vários métodos como: Método expositivo; Método demonstrativo; Método interrogativo; Brainstorming.