UFCD 9825 – Poupança e suas aplicações
Enquadramento
Objetivos Gerais
Objetivos Específicos
Conteúdo Programático
Metodologia
Avaliação
Recursos e Materiais
Documentação Necessária
Sessões e Ações de Formação
Enquadramento
Empregados com escolaridade igual ou superior ao 9º ano.
Objetivos
Dotar os formandos de competências especificas em poupança.
Objetivos Específicos
Reconhecer a importância de planear a poupança
Distinguir critérios de avaliação de produtos financeiros.
Comparar produtos financeiros em função de objetivos.
Selecionar aplicações de poupança em função de objetivos.
Conteúdo Programático
Poupança
A importância da poupança no ciclo de vida: meio para acomodar oscilações de rendimento e de despesas, para fazer face a imprevistos, para concretizar objetivos de longo prazo e para acumular património
Comportamentos básicos de poupança (e.g. fazer um orçamento, racionar despesas não prioritárias, envolver a família, avaliar e aproveitar descontos, etc.)
Noções básicas de matemática financeira
Regime de juros simples e de juros compostos
Taxa de juro nominal vs. taxa de juro real
Taxas de juro nominais, efetivas e equivalentes
Rendas financeiras
Relação entre remuneração e o risco
A rendibilidade esperada, o risco e a liquidez
As tipologias de risco e a sua gestão
Características de alguns produtos financeiros
Depósitos a prazo (e.g. tipo de remuneração, taxa de juro, prazo, mobilização antecipada)
Certificados de aforro (e.g. remuneração, mobilização)
Obrigações do tesouro (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)
Obrigações de empresas (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)
Ações
O valor de uma ação e o valor de uma empresa
Custos associados ao investimento em ações (comissões de guarda de títulos, de depósito ou de custódia, taxas de bolsa)
Aspetos a ter em conta no investimento em ações
Fundos de Investimento
Fundos harmonizados vs. fundos não harmonizados; fundos fechados vs fundos abertos
Tipologias dos fundos de investimento: fundos especiais de investimento; fundos poupança reforma; fundos de fundos; fundos de obrigações; fundos poupança ações; fundos de tesouraria; fundos do mercado monetário; fundos mistos; fundos flexíveis
Outros organismos de investimento coletivo: fundos de investimento imobiliário; fundos de titularização de créditos; fundos de capital de risco
Encargos na subscrição de fundos de investimento (comissões de subscrição, comissões de resgate, comissões de gestão)
Seguros de vida (âmbito da garantia, custo real, redução e resgate, rendimento mínimo garantido, participação nos resultados, noções de regime fiscal)
Fundos de pensões
Fundos de pensões vs. Planos de pensões
Classificações dos fundos de pensões/planos de pensões: fechados vs. abertos; adesões coletivas (contributivas vs. não contributivas) vs. adesões individuais; de contribuição definida vs de benefício definido
Espécies mais relevantes: fundos de pensões PPR/E.
Benefícios: pensão vs. capital, diferimento, transferibilidade, previsão de direitos adquiridos
Outros ativos: moeda, ouro, etc.
Produtos financeiros
Poupar de acordo com objetivos
Liquidez, rendibilidade e risco
Remuneração bruta vs. remuneração líquida
Medidas de avaliação de performance
O papel do research
Metodologia
Os conteúdos são introduzidos por parte do formador através de vários métodos como: Método expositivo; Método demonstrativo; Método interrogativo; Brainstorming.